La digitalización de la economía argentina avanza rápidamente, especialmente entre los jóvenes. Según un informe de Junior Achievement y el Centro de Evaluación de Políticas Basadas en la Evidencia (CEPE) de la Universidad Di Tella, con el apoyo de BBVA, los hábitos financieros de los adolescentes están experimentando una transformación acelerada.

El furor de las billeteras virtuales

El uso de billeteras virtuales y el cambio en las preferencias de pago son claros indicadores de cómo los jóvenes se están adaptando a las nuevas tecnologías financieras. Actualmente, el 90% de los adolescentes menores de 18 años utilizan billeteras digitales, un incremento significativo respecto al 51% registrado en 2022.

Este cambio también se refleja en sus preferencias de pago, el 50% de los jóvenes prefiere pagos digitales, por encima del 42% que aún usa efectivo. Este último dato representa un importante cambio, ya que en 2023 el 86% de los jóvenes preferían el efectivo. Además, en solo dos años, la proporción de adolescentes sin acceso a productos financieros cayó del 41% al 9%, reflejando una mayor inclusión financiera.

La culpa es de la pandemia

"La pandemia obligó a muchos a adaptarse rápidamente a la tecnología y a buscar medios digitales para realizar pagos y cobros. Las billeteras virtuales ofrecieron una solución fácil y accesible: desde la apertura de una cuenta hasta la posibilidad de realizar transferencias, pagos y enviar dinero", dijo el economista Mariano Ricciardi, director de BDI Consultora de Inversiones.

El especialista agregó que la inflación que afectó a la economía en los últimos años llevó a los jóvenes a utilizar billeteras digitales no solo para pagar, sino también para proteger sus ahorros, aprovechando los intereses que ofrecen algunas plataformas.

Brechas de género y socioeconómicas

El informe también revela importantes diferencias en cuanto a género y nivel socioeconómico, los varones tienen una mayor propensión al ahorro (57%) en comparación con las mujeres (42%). Además, los jóvenes de niveles socioeconómicos más altos tienen un 11% más de probabilidad de ahorrar que aquellos provenientes de sectores más bajos.

Esta disparidad también se observa en el uso de billeteras digitales, ya que el 80% de los adolescentes de sectores más altos ya las utilizan, mientras que en los de sectores más bajos el efectivo se sigue utilizando con mayor frecuencia.

El riesgo de la ludopatía

Este patrón se refleja también en el fenómeno de las apuestas online, que creció notablemente en los últimos años, especialmente entre los varones y los jóvenes de clases medias y altas, aunque un 54% de los adolescentes afirma que sus amigos participan en apuestas online, solo un 7% admite haber apostado.

Respecto a esto, Ricciardi señaló que la falta de educación financiera y la búsqueda de dinero fácil explican este fenómeno, advirtiendo sobre los riesgos para quienes tienen menos conocimiento en manejo del dinero.

La educación financiera: una deuda pendiente

A pesar del creciente uso de herramientas digitales para gestionar las finanzas, la falta de educación financiera formal sigue siendo uno de los principales obstáculos para lograr una inclusión financiera plena en Argentina.

Un 79% de los adolescentes considera que la educación financiera debería ser parte del currículo escolar y un 25% afirmó no hablar nunca sobre dinero ni planificación financiera con nadie.

Además, un 58% asegura que lo hace correctamente, un 49% no tiene el hábito de ahorrar y un 29% gasta sus ahorros antes de lo planeado.

Proveer de herramientas

En este sentido, las billeteras digitales juegan un papel importante, especialmente con herramientas que ayuden a los jóvenes a tomar decisiones más informadas, como señaló Belén Ortega, experta en negocios digitales, la inteligencia artificial puede personalizar la experiencia, ofrecer recomendaciones de ahorro y ayudar a gestionar mejor las finanzas.

Otra iniciativa destacada en este campo es Ualá Aula, lanzada en 2023, esta plataforma educativa busca enseñar a los jóvenes sobre finanzas personales, ahorro, pagos digitales e inversión a través de contenidos prácticos y accesibles online, contribuyendo a mejorar la educación financiera digital en el país.

El acceso a billeteras digitales y la posibilidad de gestionar las finanzas desde temprana edad son avances significativos, pero como destaca el director de Junior Achievement, Bernardo Brugnoli es crucial que los jóvenes adquieran las herramientas necesarias para no solo tomar decisiones informadas sino también construir un futuro financiero más sólido.